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近日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》。通知指出，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本，嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為，積極貫徹新發(fā)展理念，形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。

全文如下：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知

（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號(hào)）

各銀監(jiān)局，機(jī)關(guān)各部門(mén)，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為全面貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，銀監(jiān)會(huì)決定進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、全面開(kāi)展評(píng)估工作

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要高度重視，周密安排，精心組織，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，層層實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制，并結(jié)合實(shí)際制定工作實(shí)施方案，確保組織到位、推進(jìn)到位、落實(shí)到位。要全面評(píng)估2017年已開(kāi)展的“三三四十”、信用風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查、“兩會(huì)一層”風(fēng)控責(zé)任落實(shí)等專(zhuān)項(xiàng)治理工作，對(duì)照2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)，梳理本機(jī)構(gòu)、本部門(mén)、本地區(qū)存在的突出問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估自查是否全面深入、問(wèn)題是否真實(shí)準(zhǔn)確、整改是否及時(shí)徹底、問(wèn)責(zé)是否嚴(yán)格到位、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是否有效化解、制度短板是否得到彌補(bǔ)、制度執(zhí)行力是否得到加強(qiáng)以及當(dāng)前仍存在哪些突出問(wèn)題等。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)評(píng)估是否存在檢查不深不透、應(yīng)查未查、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題隱瞞不報(bào)、應(yīng)罰未罰及處罰偏松偏軟等問(wèn)題和下一步監(jiān)管重點(diǎn)，形成“整改-評(píng)估-整改”的工作機(jī)制。

二、統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)工作

（一）堅(jiān)持即查即改。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為一項(xiàng)常態(tài)化的重點(diǎn)工作，與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、體制機(jī)制改革、合規(guī)文化建設(shè)等相結(jié)合,同研究、同部署、同落實(shí)。要切實(shí)履行主體責(zé)任，將整治亂象轉(zhuǎn)化為內(nèi)控管理自覺(jué)行為，邊排查邊整改，邊問(wèn)責(zé)邊教育，邊規(guī)范邊提升，真正敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（二）開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)，突出問(wèn)題導(dǎo)向和風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，結(jié)合日常監(jiān)管情況，找準(zhǔn)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌確定檢查對(duì)象、范圍和比例，有的放矢，精準(zhǔn)發(fā)力。要注重專(zhuān)項(xiàng)檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，采取“雙隨機(jī)”方式，切實(shí)提升檢查的針對(duì)性和有效性。

（三）加強(qiáng)督促指導(dǎo)。銀監(jiān)會(huì)各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局要按照工作職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)本條線(xiàn)、本地區(qū)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)的督促指導(dǎo)，原則上全年不少于2次。對(duì)督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)存在不重視、行動(dòng)慢、落實(shí)差、甚至搞形式主義等情況，要嚴(yán)肅通報(bào)、追責(zé)問(wèn)責(zé)。銀監(jiān)會(huì)將于2018年下半年組織專(zhuān)門(mén)工作小組對(duì)重點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行督導(dǎo)，總結(jié)交流經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)糾正解決方案不細(xì)、情況不清、亂象較多、案件多發(fā)頻發(fā)、處罰偏松偏軟等問(wèn)題。

三、切實(shí)規(guī)范各類(lèi)報(bào)告

（一）評(píng)估報(bào)告

1.報(bào)告路徑和時(shí)間要求

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人應(yīng)在匯總分支機(jī)構(gòu)評(píng)估情況基礎(chǔ)上，于2018年3月10日前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送監(jiān)管部門(mén)。其中，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)，同時(shí)抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局、審慎局和法規(guī)部；各地方法人機(jī)構(gòu)報(bào)送至屬地銀監(jiān)局。

各銀監(jiān)局要匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)情況和自我評(píng)估情況，于2018年3月20日前將轄內(nèi)匯總評(píng)估報(bào)告報(bào)送至現(xiàn)場(chǎng)檢查局，同時(shí)抄送審慎局和法規(guī)部，并按機(jī)構(gòu)類(lèi)別匯總相關(guān)報(bào)告報(bào)送至對(duì)口的機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)。

各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部要按機(jī)構(gòu)類(lèi)別匯總本條線(xiàn)評(píng)估情況，于2018年3月底前將評(píng)估報(bào)告報(bào)送分管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)抄送現(xiàn)場(chǎng)檢查局、審慎局和法規(guī)部。

2.報(bào)告內(nèi)容。報(bào)告應(yīng)簡(jiǎn)要概括，突出重點(diǎn)，內(nèi)容包括但不限于：2017年已開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)治理工作評(píng)估情況，包括發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題、問(wèn)題處置和風(fēng)險(xiǎn)化解情況、整改和問(wèn)責(zé)情況、治理工作存在的不足等；當(dāng)前存在的主要問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)隱患；下一步工作措施等。

（二）工作報(bào)告

1.報(bào)告路徑和時(shí)間要求

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)分別于2018年6月10日前和12月10日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告及附表，報(bào)告路徑同上。

各銀監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，并督促指導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展整治工作，分別于2018年6月20日前和12月20日前報(bào)送階段性工作報(bào)告和年度工作報(bào)告、附表及1—2個(gè)典型案例，報(bào)告路徑同上。

各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部應(yīng)扎實(shí)開(kāi)展督導(dǎo)督查，并匯總本條線(xiàn)機(jī)構(gòu)工作情況，分別于2018年6月底前和12月底前報(bào)送階段性報(bào)告和年度報(bào)告及附表。

現(xiàn)場(chǎng)檢查局應(yīng)于2018年7月10日前和2019年1月10日前分別完成匯總并上報(bào)。

2.報(bào)告內(nèi)容。包括但不限于：組織實(shí)施情況；發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患；采取的工作措施及成效；下一步計(jì)劃和意見(jiàn)建議等。

整治工作期間發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)和重大問(wèn)題，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)告。

四、依法嚴(yán)肅處罰問(wèn)責(zé)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立問(wèn)題臺(tái)賬，逐一落實(shí)整改，明確時(shí)限、責(zé)任到人，并嚴(yán)格按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章進(jìn)行問(wèn)責(zé)。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)采取監(jiān)管措施予以糾正，對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問(wèn)題、重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，要依法處罰問(wèn)題機(jī)構(gòu)和責(zé)任人。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要嚴(yán)肅各項(xiàng)紀(jì)律，嚴(yán)格按照中央“八項(xiàng)規(guī)定”和糾正“四風(fēng)”要求，自覺(jué)遵守各項(xiàng)制度規(guī)定，依法廉潔開(kāi)展工作，規(guī)范監(jiān)管行為，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)違反紀(jì)律的行為，各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)要堅(jiān)決糾正，嚴(yán)肅查處。

進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見(jiàn)

為深入貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，把主動(dòng)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，持續(xù)推動(dòng)整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象向縱深發(fā)展，切實(shí)規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，現(xiàn)提出以下工作意見(jiàn)。

一、提高思想認(rèn)識(shí)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要準(zhǔn)確把握習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的理論精髓，充分認(rèn)識(shí)到金融安全事關(guān)國(guó)家安全、事關(guān)治國(guó)理政，充分認(rèn)識(shí)到整治市場(chǎng)亂象是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容，充分認(rèn)識(shí)到深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性。要在思想上政治上行動(dòng)上與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不折不扣落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為重要抓手，切實(shí)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源，堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

二、明確工作目標(biāo)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要通過(guò)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，使違法違規(guī)問(wèn)題突出、大案要案高發(fā)頻發(fā)的勢(shì)頭得到有效遏制；使促進(jìn)資金脫虛向?qū)崱⒒貧w服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的基礎(chǔ)得到切實(shí)鞏固；使銀行業(yè)專(zhuān)注主業(yè)、實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展的態(tài)勢(shì)得到加強(qiáng)延續(xù)；使依法合規(guī)展業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)發(fā)展的文化得到培育深植。

三、深化問(wèn)題導(dǎo)向

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要把發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和解決問(wèn)題作為深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，緊盯問(wèn)題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。要堅(jiān)持“靶向”治療和重點(diǎn)整治，什么問(wèn)題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒(méi)有落實(shí)就問(wèn)責(zé)什么，著力祛除市場(chǎng)亂象“頑疾”。

四、突出整治重點(diǎn)

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本，嚴(yán)查資金脫實(shí)向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“陽(yáng)奉陰違”或選擇性落實(shí)宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為，積極貫徹新發(fā)展理念，形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。要抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)，把整治重點(diǎn)放在規(guī)范股東行為、加強(qiáng)股權(quán)管理、推動(dòng)“三會(huì)一層”依法合規(guī)運(yùn)作等方面。要抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn)，嚴(yán)查同業(yè)、理財(cái)、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，業(yè)務(wù)發(fā)展速度與內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理能力不匹配，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為。要抓住依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)這個(gè)著力點(diǎn)，堅(jiān)決根治普遍存在的合規(guī)意識(shí)淡薄、制度缺失、屢查屢犯等問(wèn)題痼疾。要抓住金融消費(fèi)者權(quán)益這個(gè)關(guān)鍵，嚴(yán)查亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷(xiāo)售、利益輸送等行為，加強(qiáng)信息披露和金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，切實(shí)保障消費(fèi)者合法權(quán)益，維護(hù)公眾信心。

五、嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)

案件風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)市場(chǎng)亂象最集中、最典型、最突出的表現(xiàn)形式。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照“一案一策、分類(lèi)處置、標(biāo)本兼治”的工作思路，嚴(yán)肅查處銀行業(yè)案件和重大風(fēng)險(xiǎn)事件。要督促案發(fā)機(jī)構(gòu)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急處置措施及內(nèi)部問(wèn)責(zé)機(jī)制，嚴(yán)肅處理，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。要按照“一案三查、上追兩級(jí)”的要求，對(duì)案發(fā)機(jī)構(gòu)和涉案機(jī)構(gòu)依法處罰問(wèn)責(zé)，同時(shí)綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機(jī)構(gòu)和人員都要付出代價(jià)，切實(shí)維護(hù)銀行業(yè)良好秩序。要堅(jiān)持以公開(kāi)為常態(tài)、不公開(kāi)為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時(shí)公布處罰情況，切實(shí)發(fā)揮“處罰一個(gè)、震懾一片”的警示作用。

六、落實(shí)主體責(zé)任

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要壓實(shí)深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的主體責(zé)任。要把加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于全過(guò)程，黨委會(huì)要將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為重大決策，專(zhuān)題研究、專(zhuān)題部署；紀(jì)委要全程監(jiān)督紀(jì)律執(zhí)行和任務(wù)落實(shí)，按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，加大對(duì)違法違規(guī)人員的問(wèn)責(zé)力度，切實(shí)解決內(nèi)部問(wèn)責(zé)流于形式、處理浮于表面的問(wèn)題。董事會(huì)要擔(dān)負(fù)起最終責(zé)任，董事長(zhǎng)是第一責(zé)任人；高管層要擔(dān)負(fù)起執(zhí)行責(zé)任；監(jiān)事會(huì)要擔(dān)負(fù)起監(jiān)督責(zé)任；上級(jí)機(jī)構(gòu)要擔(dān)負(fù)起管理責(zé)任，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。

七、把握力度節(jié)奏

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問(wèn)題、重大案件和高風(fēng)險(xiǎn)事件上求進(jìn)，堅(jiān)決整治各類(lèi)擾亂銀行業(yè)市場(chǎng)秩序的亂象。要循序漸進(jìn)，密切關(guān)注宏觀形勢(shì)和市場(chǎng)變化，把握好力度和節(jié)奏，制定階段性目標(biāo)，防止出現(xiàn)政策疊加和力度疊加，防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。要新老劃斷，對(duì)于存量業(yè)務(wù)，區(qū)分問(wèn)題性質(zhì)、產(chǎn)生原因和造成后果等情況，給予一定的消化期和過(guò)渡期，差別化處置；對(duì)于整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作開(kāi)展以后（2017年5月1日后）的新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處。要分類(lèi)施策，堅(jiān)持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對(duì)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)處置、主動(dòng)作為的提高監(jiān)管容忍度；對(duì)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的依法從嚴(yán)處罰，特別是對(duì)重大案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，依法予以頂格處罰。

八、履行監(jiān)管責(zé)任

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法監(jiān)管，從嚴(yán)監(jiān)管，廉潔監(jiān)管，形成有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。要堅(jiān)持全面監(jiān)管，既要管傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也要管創(chuàng)新業(yè)務(wù)；既要管有牌照的違法違規(guī)行為，也要管“無(wú)牌經(jīng)營(yíng)”。對(duì)于存在制度短板或監(jiān)管“盲區(qū)”的，要及時(shí)彌補(bǔ)、及時(shí)糾正，增強(qiáng)監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性、針對(duì)性。要堅(jiān)持執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)和紀(jì)律，做到?jīng)]收違法所得與罰款并重、處罰機(jī)構(gòu)與處罰人員并舉，對(duì)于涉及其他金融監(jiān)管部門(mén)職責(zé)的依法移送相關(guān)部門(mén)，涉嫌違法犯罪的依法移送司法機(jī)關(guān)，著力解決監(jiān)管問(wèn)責(zé)不到位、偏松偏軟和區(qū)域差異較大等突出問(wèn)題。各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)要切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問(wèn)責(zé)處罰不嚴(yán)不實(shí)的機(jī)構(gòu)或部門(mén)，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進(jìn)行問(wèn)責(zé)處理。

九、形成監(jiān)管合力

各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化并表監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，明確各自責(zé)任。機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)督導(dǎo)督查；功能和規(guī)制監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)政策指導(dǎo)、數(shù)據(jù)支持、法律保障和技術(shù)支撐；各銀監(jiān)局要扎實(shí)開(kāi)展本轄區(qū)的檢查和督導(dǎo)工作；各級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)要加強(qiáng)整治工作期間的監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)；各級(jí)巡視部門(mén)要將深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象作為政治巡視的重要內(nèi)容。要充分發(fā)揮監(jiān)管、監(jiān)察和巡視的綜合效應(yīng)，發(fā)揮理財(cái)?shù)怯浲泄苤行?、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、信托登記公司等機(jī)構(gòu)作用，發(fā)揮信訪、投訴、舉報(bào)、輿情等社會(huì)監(jiān)督功能，綜合運(yùn)用審慎監(jiān)管措施、機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、高管履職評(píng)價(jià)、行政處罰以及移送司法等手段，加強(qiáng)同銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各協(xié)會(huì)、機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門(mén)和外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的溝通聯(lián)動(dòng)，不斷增強(qiáng)監(jiān)管有效性。要自覺(jué)服從國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)與其他金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管協(xié)作，強(qiáng)化監(jiān)管合力。

十、建立長(zhǎng)效機(jī)制

各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為切入點(diǎn)，嚴(yán)格自查自糾，彌補(bǔ)內(nèi)部控制失效、風(fēng)險(xiǎn)管理不力、制度建設(shè)和執(zhí)行力嚴(yán)重不足的短板，糾正片面追求規(guī)模擴(kuò)張、高速發(fā)展的粗放式經(jīng)營(yíng)理念，注重向管理要效益、向質(zhì)量要效益、向服務(wù)要效益，真正形成“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為突破口，進(jìn)一步補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，形成以制度管業(yè)務(wù)、以制度管機(jī)構(gòu)、以制度管人員的良好機(jī)制，切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問(wèn)題，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。

2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)

一、公司治理不健全

1.股東與股權(quán)方面。股東資質(zhì)不符合規(guī)定條件；股東虛假出資、出資不實(shí)、抽逃或變相抽逃出資；股東入股資金來(lái)源不符合要求，以委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金入股；股東委托他人或接受他人委托持有銀行股權(quán)，存在隱形股東、股權(quán)代持等現(xiàn)象；未經(jīng)批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)，或股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等通過(guò)隱瞞、欺騙等不正當(dāng)手段超比例持有銀行股權(quán)；違規(guī)持有多家商業(yè)銀行股權(quán)；股東不作為，未履行規(guī)定的義務(wù)；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán)，或挪用銀行資金進(jìn)行股權(quán)交易和并購(gòu)活動(dòng)，或?yàn)E用權(quán)利損害商業(yè)銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)行利益輸送等。

2.履職與考評(píng)方面。“三會(huì)一層”履職不到位，股東大會(huì)未有效發(fā)揮管控作用，董事會(huì)缺乏對(duì)戰(zhàn)略定位、風(fēng)險(xiǎn)偏好、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模的合理控制，監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)與高管層的監(jiān)督職能未充分發(fā)揮，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)人員缺位現(xiàn)象突出；董事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、薪酬與考核委員會(huì)等專(zhuān)業(yè)委員會(huì)形同虛設(shè)，未實(shí)際履職或履職不到位、不充分；績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置不合理，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)權(quán)重低于其他類(lèi)指標(biāo)，或業(yè)務(wù)指標(biāo)層層加碼；設(shè)立時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？荚u(píng)指標(biāo)，或設(shè)定以存款市場(chǎng)份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評(píng)指標(biāo)；績(jī)效薪酬的延期支付比例不合規(guī)，或未能與業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期相匹配，或違規(guī)提前支付等。

3.從業(yè)資質(zhì)方面。董事、高級(jí)管理人員未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)任職資格而履職；風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、內(nèi)審及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等需要任職資格核準(zhǔn)的人員未取得任職資格而履職；董事、高級(jí)管理人員任職資格條件發(fā)生重大變化導(dǎo)致其不再符合任職資格條件或影響正常履職的，未主動(dòng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告并采取相應(yīng)措施等。

二、違反宏觀調(diào)控政策

4.違反信貸政策。違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場(chǎng)、“兩高一剩”等限制或禁止領(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”；違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)；違規(guī)為環(huán)保排放不達(dá)標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無(wú)望的落后企業(yè)提供授信或融資；違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目提供融資，導(dǎo)致資金滯留或閑置；不盡職審查和管理，導(dǎo)致用于支持棚戶(hù)區(qū)改造、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用；人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài)，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等。

5.違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供各類(lèi)表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款；以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類(lèi)機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利；綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等資金用于購(gòu)房等。

三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

6.違規(guī)開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)。同業(yè)治理改革不到位；違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定或期限控制開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)；違規(guī)通過(guò)與銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、基金等機(jī)構(gòu)合作，隱匿資金來(lái)源和底層資產(chǎn)，未按照“穿透式”和“實(shí)質(zhì)重于形式”原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理并足額計(jì)提資本及撥備，或未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險(xiǎn)管控；同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套，存在隱匿最終投向、突破投資范圍與杠桿限制、期限錯(cuò)配等情形；同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽(yáng)合同”、兜底承諾等；違規(guī)通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)充當(dāng)他行資金管理“通道”，未履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，不掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)情況等。

7.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)。理財(cái)治理改革不完善、不到位；自營(yíng)業(yè)務(wù)和代客理財(cái)業(yè)務(wù)未設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)隔離；理財(cái)產(chǎn)品間未實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理、建賬和核算，違規(guī)開(kāi)展?jié)L動(dòng)發(fā)行、集合運(yùn)作、分離定價(jià)的資金池理財(cái)業(yè)務(wù)；利用本行自有資金購(gòu)買(mǎi)本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，本行信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資或擔(dān)保；違規(guī)通過(guò)發(fā)放自營(yíng)貸款承接存在償還風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資業(yè)務(wù)；理財(cái)產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接對(duì)接本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)；為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性融資提供直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾；理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過(guò)監(jiān)管規(guī)定；理財(cái)資金通過(guò)信托產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類(lèi)特征的金融產(chǎn)品，但未嚴(yán)格執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)等。

8.違規(guī)開(kāi)展表外業(yè)務(wù)。未制定劃分表外業(yè)務(wù)和表內(nèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，存在故意模糊界限、隨意騰挪的行為；違規(guī)開(kāi)展跨業(yè)通道業(yè)務(wù)，利用各類(lèi)信托計(jì)劃、資管計(jì)劃、委托貸款等，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類(lèi)、撥備計(jì)提、資本占用等監(jiān)管規(guī)定或?qū)⒈韮?nèi)資產(chǎn)虛假出表；存在名義上為銀行代銷(xiāo)資管產(chǎn)品，實(shí)際上由代銷(xiāo)銀行主導(dǎo)相關(guān)項(xiàng)目，并簽訂隱性回購(gòu)條款承擔(dān)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，或在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后以自營(yíng)資金承接代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營(yíng)貸款機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)；違規(guī)開(kāi)展資金來(lái)源或資金用途不符合規(guī)定的委托貸款；委托貸款和自營(yíng)業(yè)務(wù)未嚴(yán)格隔離風(fēng)險(xiǎn)，或未實(shí)行分賬核算、分級(jí)授權(quán)管理；以信貸資產(chǎn)或資管產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過(guò)特定目的載體以打包、分層、份額化銷(xiāo)售等方式，在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)以外的場(chǎng)所發(fā)行類(lèi)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)非潔凈出表并減少資本計(jì)提等。

9.違規(guī)開(kāi)展合作業(yè)務(wù)。選擇交易合作對(duì)手不審慎，未按規(guī)定建立合作機(jī)構(gòu)名單制；與非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作時(shí)，存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)等情形；違規(guī)開(kāi)展信托目的違法違規(guī)的銀信類(lèi)業(yè)務(wù)；違規(guī)與類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、非持牌金融機(jī)構(gòu)等開(kāi)展合作；違規(guī)與非法中介公司開(kāi)展業(yè)務(wù)；違規(guī)接受未取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證的第三方機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；違規(guī)為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，或與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的類(lèi)證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。

四、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益

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